随着P2P行业发展逐渐回归理性，投资人的理财观念也在发生相应的变化，收益率不再是用户考虑的首要因素，取而代之的是资金安全问题。企鹅智库发布的《互联网“钱生钱”服务，用户如何挑选？》深度调研报告中显示，超过53%的投资人最关心的是互联网理财的本息安全。

    几乎所有的平台都在宣称100%本息保障（不然谁会放心投）。这似乎成为了每个平台宣传的标配，是否真如所言，你我就要细细思量，多方了解其安全保障机制，资金托管、实地风控、足值易变现固定抵押、融资担保（或者充足的备用金），安全四要素，最好一样不缺，越齐全越有保障。尤其需要特别注意的是，不要被一些坏平台忽悠了：把存管、代管宣传成托管，没有资金托管，安全隐患很大，本息保障无从谈起。

    除以上所述之外还要防止平台在担保环节玩猫腻，这是最常见的问题。比如说1、平台自己担保，承诺保本保息；2、让相关联的担保公司担保，或收购一家担保公司，实行关联担保。3、找一个自身经营有问题的担保公司做框架担保，这是一些操作不规范的平台，为了获取投资人信任常用的手法。4、混淆视听，在担保信息宣传上含糊其辞，用第三方担保（多为一般责任）替代融资担保，欺骗不明就里的投资人。

笔者就此问题请教了专业人士，知名网贷平台三益宝平台的负责人认为，P2P平台宣传的本息保障一般分为担保公司担保、平台自身担保两种方式。其中，担保公司担保是平台把违约风险转嫁给了合作的担保公司，而平台自身担保一般表现在足额的抵押物或风险赔付资金。事实上，这两种担保方式都是有风险的：

首先从第三方担保来讲，P2P平台引入的担保公司良莠不齐，部分担保机构甚至不具备融资担保的资质。另外目前的法定杠杆率为10，即融资担保机构不能担保超过其注册资金10倍的项目，在利益的驱动下，超额担保的现象不无存在，一旦发生大规模坏账，担保机构将难以覆盖全部风险。

其次从平台自身的担保来看，实物抵押相对安全，但把控不严的话具有贬值的缺陷；风险准备金的问题在于，目前大多数平台的备付金还处于原始积累阶段，额度与平台的待收金额相比相差太多。

以三益宝为例，平台采用的担保模式是自身担保+风险备付金的方式。三益宝的自身担保妙招是“绝对控股”，通过严密的资质审核之后，平台核定企业总资产，包括土地、房产、设备等不动产价值的二分之一作为借款最高额度，同时借款企业需接受平台70%—90%的股权过户协议，以此来作为逾期还款时的资产处置及偿还手段。当意外发生，即使5折出售企业资产，三益宝平台也能及时偿还投资者应得的收益。

总之，没有绝对的100%，只有无限接近的100%，除平台的保障措施之外，投资人更要有双慧眼，一颗不贪婪且谨慎的投资态度，多角度细致的考察相关平台，使用一切手段来降低发生风险的概率，自己保障自己才是最靠谱之道。